002895基金受托费

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基002895金托管什么意思

基金托管业务是指有托管资格的银行接受基金管理公司或其他客户的委托,安全保管所托基金的资产,并办理有关资金清算,安全估值,会计核算,监督基金管理人投资运作等业务的经营活动。

基金公司向银行支付基金托管费,一般按照基金托管净值的一定比例支付。

基金托管业务包括证券投资基金,开放式基金和其他基金托管业务。

其他托管业务是指除开放式和封闭式基金托管业务以外的基金托管业务,主要有:全国社会保障基金托管,证券公司受托投资托管,合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管,企业年金托管等。

什么是受托业务

定向受托业务是券商资管业务中的“顶级”。

类似于基金的“专户一对多”。

2004年2月1日,《证券公司客户资产管理业务试行办法》正式施行,新的试行办法对券商资产管理业务进行了系统完整的重新规定,成为券商资管业务的根本大法。

资管业务的分类也基本确定,其中,定向业务主要继承现有单一客户受托资金理财服务的基本模式,集合理财业务主要开通批量客户受托资金理财服务的创新模式,专项业务则针对客户开放多种受托资产的特定理财服务。

定向受托业务的门槛则为1000万元。

定向资产管理业务目前具有三大特点:量身定制的个性化管理服务、灵活稳健的投资风格,以及低廉的收费模式(免收管理费,托管费一般不超过0.25%)。

什么是基金?

基金是一种间接的证券投资方式。

基金管理公司通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人(即具有资格的银行)托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,然后共002895担投资风险、分享收益。

根据不同标准,可以将证券投资基金划分为不同的种类: ———根据基金单位是否可增加或赎回,可分为开放式基金和封闭式基金。

开放式基金不上市交易,一般通过银行申购和赎回,基金规模不固定;封闭式基金有固定的存续期,期间基金规模固定,一般在证券交易场所上市交易,投资者通过二级市场买卖基金单位。

———根据组织形态的不同,可分为公司型基金和契约型基金。

基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立,通常称为公司型基金;由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立,通常称为契约型基金。

目前我国的证券投资基金均为契约型基金。

———根据投资风险与收益的不同,可分为成长型、收入型和平衡型基金。

———根据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。

买基金很简单,可以在证券大厅交易,即在二级市场买卖,和普通股票投资一样。

也可以通过和基金合作的银行代卖点申购,很多银行都有基金销售,工商银行和建行。

如果要买的话你可以详细询问一下相关费用,利息比;然后再研究研究基金管理公司的内部情况和以往业绩。

如何投资基金

投资基金就是汇集众多分散投资者的资金,委托投资专家(如基金管理人),由投资管理专家按其投资策略,统一进行投资管理,为众多投资者谋利的一种投资工具。

投资基金集合大众资金,共同分享投资利润,分担风险,是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

首先,先明了基金主要通过以下两种方式获利: 1、净值增长:由于开放式基金所投资的股票或债券升值或获取红利、股息、利息等,导致基金单位净值的增长。

而基金单位净值上涨以后,投资者卖出基金单位数时所得到的净值差价,也就是投资的毛利。

再把毛利扣掉买基金时的申购费和赎回费用,就是真正的投资收益。

2、分红收益:根据国家法律法规和基金契约的规定,基金会定期进行收益分配。

投资者获得的分红也是获利的组成部分。

其次,再谈基金的种类 第一,如果是根据投资对象的不同,证券投资基金可分为:股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金、特别基金,国际基金等。

其中,特别基金是以特殊事件为导向的,例如专事追逐濒临破产的公司股票,特别是类似孤儿股权的投资,图谋该股票因加入催化剂而败部复活,即能赚取暴利。

至於国际基金,是以跨国投资为能事,将资金投放於各国股票市场,在国际上游走,事实上这就构成国际热钱的一部分。

以种类论,60%以上的基金资产投资于股票的,为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的,为债券基金;仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金;投资于股票、债券和货币市场工具,并且股票投资和债券投资的比例不符合债券、股票基金规定的,为混合基金。

第二,如果从投资风险角度看,几种基金给投资人带来的风险是不同的。

其中股票基金风险最高,货币市场基金风险最小,债券基金的风险居中。

相同品种的投资基金由于投资风格和策略不同,风险也会有所区别。

例如股票型基金按风险程度又可分为:平衡型、稳健型、指数型、成长型、增长型、新兴增长型基金。

增长型基金是以追求基金净值(NAV)的增长为目的,亦即购买此基金的投资人,追逐的是价差(Capiyal gain),而非收益(incom002895E)分配。

新兴增长型基金顾名思义是将基金的钱投放於新兴市场,追逐更高风险的利润。

当然,跟所有的风险投资一样,风险度越大,收益率相应也会越高;风险小,收益也相应要低一些。

一、基金概述 证券投资基金就是通过向社会公开发行基金单位筹集资金,并将资金用于证券投资。

基金单位的持有者对基金享有资产所有权、收益分配权、剩余财产处置权和其它相关权利,并承担相应义务。

投资基金运作流程: 1.投资者资金汇集成基金; 2.该基金委托投资专家——基金管理人投资运作; 其中,(1)投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议,确立投资者出资(并享有收益、承担风险)、基金管理人受托负责理财、基金托管人负责保管资金三者之间的信托关系。

(2)基金管理人与基金托管人(主要是银行)通过托管协议确立双方的责权。

3.基金管理人经过专业理财,将投资收益分予投资者。

在我国,基金托管人必须由合格的商业银行担任,基金管理人必须由专业的基金管理人担任。

基金投资人享受证券投资基金的收益,也承担亏损的风险。

二、基金知识 基金契约 简单的说,基金契约就是一份“委托理财协议(合同)”。

指基金管理人、托管人、投资者为设立投资基金而订立的用以明确基金当事人各方权利与义务关系的书面法律文件。

基金契约规范基金各方当事人的地位与责任。

管理人对基金财产具有经营管理权;托管人对基金财产具有保管权;投资人则对基金运营收益享有收益权,并承担投资风险。

基金契约也为制定投资基金其他有关文件提供了依据,包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等。

如果这些文件与基金契约发生抵触,则必须以基金契约为准。

因此,基金契约是投资基金正常运作的基础性法律文件。

基金契约的主要内容包括:投资基金的持有人、管理人、托管人的权利与义务;基金的发行、购买、赎回与转让等;基金的投资目标、范围、政策和限制;基金资产估值;基金的信息披露;基金的费用、收益分配与税收;基金终止与清算等。

与一般的“委托理财协议”不同的是,基金契约并不是要投资者去与基金管理人、基金托管人签约,在投资者充分了解基金的契约内容基础上,你认购基金的行为就意味着你默许了契约,愿意委托该基金管理人“代你理财”。

托管协议 托管协议是基金公司或基金管理人与基金托管人就基金资产保管达成的协议,该协议书从法律上确定了委托方和受托方双方的责任、权利和义务,而且着重是确定托管人一方。

托管人一方所负的责任和义务主要有: 1.按照基金管理人的指示,负责保管基金资产; 2.按照基金管理人的指示,负责基金买卖证券的交割、清算和过户,负责向基金投资者派发投资分红收益; 3.根据基金契约对托管基金的运作进行有效监督等。

三、证券投资基金的特点 1.证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。

基金资产由专业的基金管理人负责管理。

基金管理人配备了大量的投资专家,他们不仅掌握了广博的...

基金是什么?怎么运作?

展开全部 投资基金就是汇集众多分散投资者的资金,委托投资专家(如基金管理人),由投资管理专家按其投资策略,统一进行投资管理,为众多投资者谋利的一种投资工具。

投资基金集合大众资金,共同分享投资利润,分担风险,是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

基金的运作流程如下。

投资者资金汇集成基金→该基金委托投资专家→基金管理人投资运作→基金管理人经过专业理财,将投资收益分配给投资者。

基金主要的三方当事人分别为:基金持有人、基金管理人和基金托管人。

他们在基金的运作过程中的关系如下。

(1) 持有人和管理人的关系 基金持有人与基金管理人的关系是通过信托关系而形成的所有者与经营者之间的关系。

基金持有人可以是自然人,也可以是法人或其他社会团体,基金管理人由专业投资专家组成。

在契约型基金(我国的基金全部为契约型)中,基金管理人作为主要发起人之一与其他发起人一起,根据有关规定发起设立基金,即等同于获得了基金持有人所赋予的委托权,有权负责对所募集的资金进行具体的投资运用和有权委托基金托管人来保管基金资产。

凭借此权利,基金管理人运用丰富的专业知识和投资管理经验,在遵守现行法律法规和规章制度的前提下,按照基金合同规定的投资目标和原则进行投资决策,谋求基金资产的不断增值,从而使基金持有人获取尽可能多的收益。

基金持有人通过购买基金受益凭证,接受基金合同的规定和安排,成为契约型基金的当事人,参加基金投资并将信托资金交由基金管理人管理,同时享有投资收益的分配权,是基金的受益人。

因此,基金持有人与基金管理人之间的关系是委托人、受益人与受托人之间的关系。

(2) 持有人和托管人的关系 基金持有人与基金托管人的关系也是委托与受托的关系,基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。

对持有人而言,由于基金持有人比较分散,特别是公开募集基金,以持有人单个的力量无法有效保护资产的安全,通过基金托管人的介入,有利于保证基金资产的安全。

封闭式基金由发起人代表基金持有人委托托管人;开放式基金由管理人以设立人的身份代表持有人委托托管人。

(3) 管理人和托管人的关系 由于各国的法律法规和基金类型的不同,管理人与托管人的关系也有所差异。

有些基金由托管人担任受托人角色,有的基金由管理人担任受托人的角色。

在我国,《证券投资基金法》规定,基金管理人、基金托管人依照本法和基金合同的约定,履行受托职责。

因此,基金管理人和托管人是平行受托关系,他们分别受基金持有人的委托,各自履行基金管理和基金托管的职责。

在基金运行的过程中,基金管理人和基金托管人之间形成一种相互监督的关系。

基金管理人运作基金资产,但不实际持有基金资产。

基金托管人保管基金资产,依照基金管理人的指令进行投资,并对基金资产进行清算交割,监督基金管理人的投资运作是否合法合规,保障基金资产的安全。

基金管理人和基金托管人均对基金持有人负责,并在基金合同和基金章程的范围内相互监督。

这种相互制衡的运行机制,有利于保证基金财产的安全和基金运用的高效。

银行里说的理财和基金各是什么意思

展开全部 1、银行说的理财一般是指银行自己发行的理财产品,起点较高,一般5万元起步,理财期限一月、3个月、半年,一年不等,收益率随着理财期限的增长而增加,到期后一般都能够按预期收益率兑付的,商业银行为了拉存款,发行的理财产品的收益率一般比国有银行高一点的。

2、银行说的基金一般是指银行代售的各个基金公司发行的基金产品,银行只是代售,投资者可以去基金代售银行认购新基金或申购老基金,也可以进行基金的赎回(如果该基金开放赎回的话),也可以在银行进行银行账户关联进行每月基金定投,基金的操作是有认(申)购费和赎回费的,也有年管理费。

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基金是怎样运作的?

基金由基金管理人进行投资管理和运作。

它的主要过程是:首先,投资者的资金汇集成资金;其次,基金委托专业投资管理者——基金管理人进行投资和管理;这是,投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议,确立投资者出资(并享有收益、承担风险)、基金管理人受托负责理财、基金管理人与基金托管人通过托管协议确立双方的责权;最后,基金管理人经过专业的投资理财,将投资收益分予投资者。

在我国,基金托管人必须由合格的商业银行担任,基金管理人必须由专业的基金管理人担任。

基金投资人享受基金的收益,也承担亏损的风险。

公积金贷款还要交评估费吗

住房公积金贷款流程:贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请;对资料齐全的借款申请,银行及时受理审查,并及时报送公积金中心;公积金中心负责审批贷款,并及时将审批结果通知银行;银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续,由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议,并将借款合同等手续送公积金中心复核,公积金中心核准后即划拨委贷基金,由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款;以住房抵押方式担保的,借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续,抵押合同或协议由夫妻双方签字,以有价证券质押的,借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

银行承销的基金都是契约型基金吗,基金一般认购和赎回费率(是柜台...

目前我国是基金都是契约型基金,美国大多是公司型基金。

契约型基金是基于一定的信托契约而成立的基金,一般由基金管理公司(委托人)、基金保管机构(受托人,例如银行)和投资者(受益人)三方通过信托投资契约而建立。

现在的基金投资者,很多都是通过银行购买的,一部分人是出于对银行的信任购买基金,另外一部分人也确实不知道除了银行还能去哪里买。

其实,基金购买渠道还有很多可供选择,不同的渠道,便利性、费用、提供的服务都有较大差别。

基金的交易原则上是在哪里购买在哪里赎回,而且日后如需要进行基金转换等操作也需要通过当时的交易渠道办理,如中途变更交易渠道,则需办理转托管等手续,造成不必要的麻烦,因此,在决定购买基金时,选择一个适合自己的渠道是非常重要的。

投资者可以从便利性、费用、可获得的服务三个方面来考虑。

下面介绍当前主流的三种购买渠道。

银行代销 银行是最传统的代销渠道,通常基金公司会将该只基金的托管行作为主代销行。

优点: 银行在国民心目中的信誉极好,直到现在,仍有投资者认为去银行购买基金踏实、放心。

对投资者来说,银行最大的优点在于其服务网点多,贴近投资者,非常方便。

缺点: 1)银行代销的基金种类有限,不同银行代销的基金种类也不同。

投资者如果要购买多只基金,往往难以在一家银行办理妥当。

2)银行通常并不代销一家基金公司旗下的所有基金,这就给以后可能需要的基金转换等业务带来麻烦。

3)通过银行购买基金,一般不能获得申购费的优惠,股票型基金需要缴纳1.5%的申购费。

开户: 通过银行买基金很简单,只需持有银行的活期存折,带上身份证,开立相应基金公司的基金账户即可。

技巧: 为了便于后续操作,在开户的同时,可以开通网上银行和电话银行业务,以后的操作就不必每次都去柜台办理。

证券公司代销 证券公司也是一个传统的基金代销渠道。

优点: 1)大型券商,比如银河证券、国泰君安等代销的基金种类非常齐全,投资者可以通过券商的网上交易系统,在统一的操作界面下进行基金买卖,非常方便。

对老股民来说,通过熟悉的券商交易系统买卖基金,可以统一管理资金,统一操作,非常便利。

2)对拥有股票账户的投资者来说,通过证券公司,可以在二级市场上买卖LOF、ETF、封闭式基金。

3)通过券商购买基金还可以获得一定的申购费率优惠。

缺点: 1)券商代销渠道的主要缺点在于网点比较少,由于办理开户手续只能在股市开盘期间(上午9点半至11点半,下午1点至3点),对很多上班族来说,不是很便利。

2)基金对券商来说,是比较新的业务,券商普遍缺乏具有足够专业知识的服务人员,投资者可获得的咨询服务比较差。

3)证券营业部的客户经理们股票操作思维比较重,有时反而会误导投资者,比如常有券商营业部的人员劝导投资者购买净值低的“便宜”的基金。

开户: 如果拥有沪深两市的股票交易账户,即可通过券商直接开立基金公司的基金账户买卖基金。

如果没有股票账户,则需要先办理一个资金账户,需携带身份证明原件,银行活期存折或银行卡(注意不同证券公司要求不同,大部分证券公司都接受工行活期存折和建行龙卡),按规定需要交纳5元手续费,不过大部分券商都免收这部分费用。

资金账户建好后,需要开立相应基金公司的基金账户,办理好基金账户后即可进行基金买卖。

技巧: 1)并非每家证券公司都代销所有的基金,应选择比较大的券商,它们代销的基金种类比较齐全。

2)基本上,第一次开户需要由本人前去办理,去之前,应该去券商的网站或打电话咨询它们代销哪些基金,开设资金账户时要求哪家银行的存折或银行卡,事先做好准备。

3)资金账户建好后,开立基金账户时,有的券商要求必须在柜台办理,有的则提供了电话或网上开户的功能,如果必须在柜台办理,则最好在开户时就多开一些基金公司的账户,省去日后投资还需再去柜台办理的麻烦。

4)很多证券营业部并不会明确给投资者费率折扣,对于投资额度较大的投资者,可与证券营业部的客户经理沟通获得申购费的优惠。

基金公司直销 基金公司直销有两种:柜台直销和网上直销。

柜台直销是传统的一个销售渠道,以服务VIP客户为主,有专业的服务人员提供咨询服务,而且还可以获得费率上的折扣。

缺点是网点很少,而且,门槛比较高,不适合中小投资者。

网上直销是新兴的一个交易渠道,大部分基金公司均已开设网上直销服务,下面重点介绍基金公司的网上直销。

优点: 1)大部分基金公司的网上直销提供了费率优惠,很多基金公司的股票型基金网上直销申购费仅为0.6%。

2)网上直销,只需一张银行卡即可,不受地域限制,而且提供7*24小时服务,非常方便。

3)由于节省了基金公司和代销渠道之间划转资金的时间,赎回基金后资金可以更快到账。

缺点: 1)不同基金公司要求的结算卡不同,比如用广发卡可购买广发旗下的基金,但不能购买上投摩根的基金,用建行卡可购买华夏旗下的基金,却不能购买广发的基金,所以,如果购买多只基金,往往需要为该基金组合办理不同的银行卡。

2)需要在每家基金公司的网站...